Ley de Economía Digital promueve el uso de medios digitales para transacciones financieras

El gobierno de Claudia Sheinbaum busca reforzar la trazabilidad de la economía mexicana mediante una nueva ley que promueve el uso de medios digitales para realizar transacciones financieras.

La Ley de Economía Digital, aprobada en la Cámara de Diputados, tiene como objetivo reducir el uso de efectivo en un país donde la mitad de los trabajadores opera en la informalidad y ocho de cada diez transacciones de bajo valor se realizan con dinero físico.

La ley forma parte del Paquete Económico de 2027, que es el plan presupuestario del gobierno para el próximo ejercicio. Esta iniciativa también busca apoyar la estrategia oficial de aumentar la capacidad de tributación del Estado sin implementar un reacomodo fiscal integral.

Aunque la ley no otorga al SAT facultades adicionales para acceder a información transaccional, se espera que una mayor utilización de medios digitales aumente el seguimiento de las operaciones como efecto fáctico.

La presidenta Claudia Sheinbaum ha destacado que la digitalización de la economía ayudará a mejorar la seguridad y la eficiencia en las transacciones financieras.

La evolución hacia una economía digital es lenta pero constante en México, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi). Entre 2021 y 2024, el uso de efectivo en compras por hasta 500 pesos disminuyó solo un 5%.

Aunque se ha visto una ligera mejora en la adopción de tecnología financiera, las transferencias electrónicas o mediante aplicaciones apenas superan el 4% del total. Esta cifra muestra que México aún tiene mucho camino por recorrer para alcanzar un nivel similar a otros países.

La falta de acceso a productos bancarios es otro problema en la economía mexicana. Si bien más de la mitad de los adultos cuentan con una cuenta de ahorro, solo el 37% dispone de un crédito. Esto limita la capacidad de las personas para acceder a servicios financieros y aumentar su participación en la economía.

En este contexto, la recaudación fiscal podría beneficiarse indirectamente del aumento en el uso de pagos digitales. La ley busca acelerar esta transición mediante la infraestructura tecnológica existente en el país, como el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) y CoDi.

Estas plataformas han sido implementadas en los últimos años para agilizar las transacciones financieras. En otros países, como Brasil y China, la adopción de métodos de pago digitales ha reducido significativamente el uso del dinero físico.

La regulación del gobierno mexicano sobre el uso de medios de pago digitales y electrónicos ha avanzado un paso importante con la aprobación por parte del pleno de la Cámara de Diputados.

Con una votación de 327 votos a favor y 122 en contra, la normativa ahora será enviada al Senado para su evaluación, lo que se espera sea un trámite rápido y sin grandes obstáculos.

Una vez aprobada por la cámara alta, la Secretaría de Hacienda tendrá el poder de identificar los sectores estratégicos y actividades relevantes donde será obligatoria la aceptación de medios de pago digitales y electrónicos.

La aplicación de esta normativa se iniciará gradualmente en las casetas de peaje en las carreteras y en las gasolineras, según ha indicado José Antonio Peña Merino, titular de la Agencia de Transformación Digital y Telecomunicaciones.

La Administración ha denunciado casos de corrupción en aduanas y en el sistema financiero relacionados con actividades del narcotráfico. Según un estudio de Nasdaq Verafin, unos 1,1 billones de dólares circularon en el sistema global en 2025, lo que representa un crecimiento anualizado del 17,1%. Este dato destaca la necesidad de reforzar la trazabilidad de las actividades económicas.

La digitalización del dinero es una estrategia que permitirá mejorar la inclusión financiera y bancarizar a más personas con requisitos más lógicos y sencillos. Álvaro Vertiz, socio de DGA Group, coincide en que esta medida también obligará a ciertos comercios a aceptar pagos digitales, lo que contribuirá a la formalización de la economía.

Los sectores que se beneficiarán primero con la aplicación de esta normativa son los relacionados con el combustible y las gasolineras. En estos lugares, la transparencia es fundamental debido a la historia de huachicol y malversación de activos en México. Álvaro Vertiz recalca la importancia de la transparencia en este contexto.

Sin embargo, para que esta medida tenga un impacto significativo, las autoridades deben enfrentar varios desafíos. Aunque la digitalización del dinero es una estrategia prometedora, su éxito dependerá de la capacidad de las instituciones para implementarla de manera efectiva y transparente.

La implementación del sistema de pago electrónico CoDi enfrenta varios desafíos para su amplia adopción en México. Entre ellos se encuentra la necesidad de simplificar el proceso de uso, ya que aunque se ha integrado a las aplicaciones bancarias, aún requiere demasiados pasos para realizar y recibir pagos.

Para superar estos obstáculos, es fundamental crear incentivos que fomenten su adopción en el sector financiero. Esto implica considerar CoDi como una alternativa directa a las tarjetas de crédito o débito, por las que los bancos cobran cuotas en cada operación, lo que podría repercutir positivamente en la economía mexicana.