Acceso al crédito formal sigue siendo un reto para México

El crédito es uno de los principales impulsores del crecimiento económico en México. Las familias pueden atender sus necesidades básicas, mientras que los emprendedores tienen la oportunidad de expandir sus negocios y las empresas pueden invertir y generar empleos.

Sin embargo, el acceso al financiamiento no es suficiente; también es necesario hacerlo de manera responsable, con productos que se ajusten a las necesidades reales de las personas. Esto requiere una mayor integridad en la industria financiera para evitar comprometer los estándares mínimos y mantener un sistema sólido.

El tema de la responsabilidad y la integridad en el crédito fue uno de los principales focos en la décima edición de Crevolution 2026, celebrada recientemente en la Ciudad de México. Este encuentro reunió a expertos del sector para analizar los desafíos que enfrenta la industria y buscar soluciones innovadoras.

Aunque 3% de la población contaba con crédito formal en México, todavía existe un amplio margen para acercar el financiamiento a más personas, ya que esta cifra solo representa un aumento de 2 puntos porcentuales respecto de 2015.

De manera particular, las mujeres siguen siendo una de las poblaciones más marginadas en cuanto al acceso al crédito formal, con tan solo 1% de ellas contando con este servicio. Esto invita a replantear cómo se evalúa a los solicitantes y cómo se puede atender a quienes tienen capacidad de pago pero carecen de un historial crediticio tradicional.

En esta materia, varias organizaciones están trabajando para mejorar la inclusión financiera en México, como lo demostró el panel "Nueva Inclusión Financiera" que tuvo lugar recientemente. En él, se discutió la posibilidad de aprovechar los datos alternativos y las herramientas tecnológicas para conocer mejor a los solicitantes y evaluar su capacidad de pago, con el fin de ampliar el acceso al financiamiento responsable.

La implementación de herramientas tecnológicas para evaluar la capacidad de pago de los solicitantes de crédito podría ampliar el acceso a este servicio financiero, pero también plantea desafíos en términos de protección de datos y prevención de finanzas ilícitas.

Para evitar que se aprovechen a los clientes, es fundamental establecer criterios transparentes y responsables para la evaluación de la capacidad de pago, incluyendo la prevención del sobreendeudamiento. De esta manera, se puede garantizar que los mexicanos puedan acceder al crédito de manera sostenible y mejorar sus oportunidades de vida.

La inclusión financiera no solo se mide por el número de personas que acceden al crédito, sino también por su capacidad para utilizarlo de manera responsable y efectiva. La combinación de tecnología, confianza y responsabilidad será clave para traducir la nueva inclusión financiera en desarrollo económico y oportunidades reales para los mexicanos.